金融投资理财有哪些？
个人认为，目前在中国社会环境下面，最靠谱的投资理财方式有两个。 一个是保险，一个是房地产。 为什么这么说呢？ 我们先来说保险（这里主要讨论寿险），因为人身保障是人人都需要的，而且是越早买越好，因为人越年轻保费越便宜。买多少保额合适呢？建议是家庭年度收入的10倍左右。通过保险的转移风险这个功能，把未来的不确定性变成一个确定的数据——保额。
当然买保险也不是乱买的，也是有讲究的。首先就是要避免理赔纠纷，所以购买的时候小心谨慎一点是好的；其次就是考虑未来收入稳定增长的因素，因此最好选择分红型的人寿险，这样保额可以随着时间而增长。 关于保险怎么买、哪个保险公司好等等问题，我之前写过一篇非常详细的攻略，感兴趣的朋友可以看看我这篇文章。
再来说说房地产吧。自2016年央行降息降准之后，我国的房贷利率进入了下行通道，2019年更是出现了18连跌的情况。按照目前的利率水平，如果贷款30年，首套房用户的利率是4.9%，二套房用户的利率是5.29%。而同样贷款30年，公积金贷款用户只需要支付2.7%的首付款和3.2%的月供。相比之下，商业贷款利率简直贵了好多倍！
除了利率低之外，贷款买房还有一个好处，那就是可以把贷款一次性放给开发商，帮助开发商解决资金问题同时降低自己的风险。比如你买一套房子花了300万，首付30万，剩下的270万申请按揭贷款。此时银行把钱一次性放给了开发商，那么开发商收到这270万之后，需要按月支付给按揭者月供270万的2.7%，也就是7.09万，剩余的利息则是开发商自己的。不过到了最后一个月，开发商需要付完剩余的本金和利息。
虽然买房有各种限制条件，而且买房也需要承担一定的风险，但是房地产投资带来的回报也是非常可观的。以北京为例，过去三年二手房平均涨幅在5%~7%之间，新房则在8%上下。 不过房地产也有一个缺点，那就是门槛比较高，购买之前请三思而行。