美国的年轻人如何理财？
在美国上大学，学校里有很多经济课程，从宏观微观再到金融学都有开设。大二时的微观经济学和金融学让我初步了解了什么是经济学原理（supply and demand）以及基础的金融知识，比如货币和时间价值。大三时学的保险与精算学中关于寿险的章节让我们学习了基本的财务报表分析。大四时学的投资学让我们知道了股票债券基金各种金融工具的基本知识，还学会了如何做简单的现金流预测以评估公司是否值得投资。
这些课本中的知识只是给了我们一个理论层面的基础，真正的实操是在找工作实习的时候学到的。在四大实习的时候接触到了各种各样的客户和企业，从国内国企到外国企业再到非盈利组织，接触到了不同行业不同领域的财务状况，也从中了解了美国企业的金融运作模式。
除了理论知识外，实习工作也给了我实操层面很重要的经验，即不同的决策面对不同的财务报表会产生怎样的影响等。
但是无论课堂上还是工作中学到的知识都仅仅是对金融领域一鳞半爪的窥探，真正让自己对金融产品理解和把控的是自己真金白银的投资。
1. 不要将鸡蛋放在同一个篮子里 这是父母和老师从小就对我们说的话，也是他们最朴素的风险意识表现。作为学生，我们手上的资金量可能很少，所以可以购买不同风险类型的产品以分散风险。但要注意的是，分散风险不等于盲目购买。
首先要了解各类资产的风险和收益属性，然后根据自己的偏好进行合理的选择。举个例子来说，假设你手上有一万元现金，想用来投资基金，但又不想全部买入一只基金。因为一只基金的资产是相对集中的，如果行情不好很可能出现亏损。那么你可以将手中的钱分成五份，每份两千。其中三份用来买入基金A，另外两份则买入基金B。这样即使其中一种资产出现了亏损，另一种资产的获利也能帮你把总体的损失抹平甚至变成盈利。
2. 理解估值很重要 不管是买股票还是买基金，明白估值的重要性能让你少走很多弯路。最简单的方法就是看市盈率。如果一只股票或基金当前的价涨的比估值高太多，那么很有可能就会出现回调，反之亦然。
对于估值的把握还可以结合财报来看。举个例子，如果一个公司的营收和利润在下滑，而且市值还很大，那么你投资进去的钱就很有可能打水漂了。相反，如果一个公司的营收和利润虽然也在下滑，但是市值很小，说明这个公司很便宜，那这个时候入手，股价反弹的概率就很大。
3. 多看看新闻，关心关心世界 也许你会说投资跟政治军事又没关系！其实不然。任何一个国家政策和国际形势的改变都会影响当地和地区的金融环境，进而影响到你的投资收益。举个简单的例子，如果你手上有一笔钱想要投到国外去赚外汇，但是在投资前你却发现了该国政局不稳，出现动荡的可能很高，那么你就应该慎重考虑是否要介入。因为你的资金进入该国家的金融市场，很有可能受到政策的影响而损失一部分甚至全部。