如何拿到贷款七折？
坐标苏州，谢邀！ 首先，明确一点：在目前的宏观经济环境下，房贷降息的概率不大了。2014年以前，房贷利率基本处于上浮状态；自2015年3月30日央行下调首套房贷利率下限之后，贷款利率一直处在低位（仅2016年底短暂的上浮了一段时间）。此次央行降息，是继2019年后再次下调利率（虽然幅度小），符合市场预期，也体现了货币政策逆周期调节的要求。
接下来，我们看看对于房贷利率调整，市场都有哪些反应。 根据央行公告，新基准利率为贷款LPR利率，加点形成的方式与老基准利率挂钩，加点数值保持不变。 什么是LPR利率？ LPR利率是基于LPR机制下，各银行参考LPR利率加上一定点差形成的价格。也就是说，LPR利率是一个市场化定价的利率。
LPR利率机制于2019年10月开始施行。目前，LPR利率共包括一年期、五年期和十年期三个期限品种。 之前，基于老基准利率的加点形成方式，各大银行的房贷利率都是差不多的，加点的数值也比较稳定。而采用LPR利率后，加点的方式变了，如果参照的是十年期LPR的话，加点的数值就会变化，且受利率波动的影响。 利率市场化背景下，LPR利率可以理解为银行贷款的市场报价，根据市场的需求，利率可高可低。所以，从短期来看，LPR利率有可能小幅上调，但整体调整的空间有限。
央行表示，新老交替遵循“存量浮动利率”原则，即2020年前签订的房贷合同按老方法计算，2020年之后签订的房贷合同按新方法计算。 “存量浮动利率”包含两个意思：一是2020年前的房贷合同利率水平会按照基准利率和加点值的方法确定；二是2020年后的房贷合同利率水平会根据LPR利率进行调整。
那么，如何找到2020年前的加点值呢？ 根据央行的规定，每个借款人贷款基础利率（即LPR利率）的加点值维持不变，只是重新定价日和利率重定价日会发生改变。 举个例子说明一下： 小明和小红分别于2019年和2020年签订了一份20年的公积金贷款合同，利率水平在基准利率的基础上上浮10%，即公积金贷款利率为3.25%*（1+10%）=3.575%。
根据央行规定，老的协议利率保持不变，新的协议利率则参考LPR利率进行加点形成。以2020年为例，LPR利率等于4.8%，则加点值为4.8%-3.575%=1.225%，1.225%的加点值在合同剩余期限内不可变更。
需要提醒的是，老商贷转换成LPR利率，加点值维持不变，但是基准利率和LPR利率都要参考，也就是基准利率和LPR利率两者之间存在联动关系。当基准利率调整后，LPR利率也会同步调整。