几只基金合适？
“几只基金合适”这个问题有点宽泛，我根据我对题主问题的理解（即 通过定投方式买入并持有基金），尝试回答一下。 先给出结论，对于普通人来讲，一次性投入500元，每月定投1000元，分别采用单基、混合和组合三种策略，长期来看收益差距并不明显；若每个月定投2000元，则基金组合的收益要优于其它两种方案。 如果不考虑资金限制，且仅从投资回报的角度考虑的话，最适合普通投资者的方案就是每月定投2000元，选择7-8只不同风格的公募基金产品进行分散投资。 但是！我们投资基金的目的不仅在于追求资产的保值增值，还在于降低人生的风险——通过分散投资于不同资产类型（现金类、债券型、股票型等）及不同风格（成长/价值/平衡）的基金产品，我们可以尽可能地将风险降至最低，实现“稳赢”。
下面我们来具体算一笔账，假设一位工薪族月薪5000元，除掉五险一金后净收入3500元，如果全部用于定投，每月可投1000元，一年下来可以投12000元；如果分成几份，每份不到400元，则每月可多投1000元。 考虑到货币基金的7日年化收益率一般在2%左右浮动，扣除申购费率和管理费等费用后，年收益率大约1.5%，而同期沪深300指数涨跌幅约为19%（详见下图），如果一次性全部买入并持有到底的话，该投资者大概率会亏损。即使最终赚钱了，其收益率也远低于指数基金的表现。 通过构建基金组合，将资金平均分配到数只基金产品中，就可以较好地解决这一难题。以中低风险偏好为例，将资金均分给3只基金（A、B和C），各购买1000元，则总投入3000元。其中，基金A是股债平衡型的基金产品，基金B和C都是纯债券型的基金产品。假定在年底时，股市上涨15%，债市下跌5%，基金A上涨6%，基金B上涨3%，基金C下跌2%，那么，我们的基金组合整体表现就会好于任何单一的投资。
当然，有人会问，那我分几次买不行么？比如第一个月投1000元，第二个月再投1000元……这样操作是不是更好呢？ 其实也不是不可以，但是存在两个问题：一是在市场上涨的时候可能追高买入，增加额外的成本；二是由于边际效用理论告诉我们，最后一元的价值大于第一元的价值，在最后一期投入更多的资金，势必会减少前期资金的获利，整个计划的风险仍然有可能大于前一种方案。
对于普通投资者来说，一次性投入500元，然后每个月等额定投1000元，分别配置到8只不同的基金产品中，长期来看，与直接一次性投入5000元，持有到期相比，收益大概相差无几（参见下表）。若定期定额投入的资金量更大，则效果更好。 需要注意的是，上述计算并未考虑交易手续费以及买卖过程中的差价问题，若按每年一次操作，则差额相当可观，因此对于短期没时间或不想频繁操作的交易者，采用此方案需要慎重。 最后，我想提醒一点，无论是采取哪种方式投入资金，都须坚持长线投资的理念。短线炒基金虽然有机会获取更高的收益，但是也伴随着更高的风险。对于非专业投资者来说，短线炒基金并不是一个明智的选择。