基金是怎么算钱的？
这个得看具体的基金，因为不同的基金计算方式不一样，甚至同一个基金公司下的基金产品计算方法都有可能不同（比如同一公司的不同类型债券基金）。 简单介绍几种常见的基金的计算方法吧：
1、股票型基金 一般情况下股票型的基金都是以市值来计算的，也就是按照所持有的标的资产的市值来计算基金资产的价值；而基金净值一般是指每份基金单位净资产的价值。因此可以简单地写成： 基金净值=基金资产/基金单位数 在具体计算过程中，由于基金的单位数是固定的，所以只需要计算基金资产价值即可。当然在计算时还需要考虑赎回等因素的影响。
2、债券型基金 债券型基金的计算稍微麻烦一点，因为它要涉及债券的估值问题。目前市场比较认可的方法是利率平价模型和二叉树模型。因为这两种方法都比较复杂，这里就不赘述了，有兴趣的同学可以搜一下。
3、货币型基金 最简单的一种基金，直接按照账面的市值来计算就可以了。不过由于货币基金的规模比较大，而且比较稳定，所以一般的货币型基金都是按照逐日估算的净值进行公布。
一般基金分为两类，一类是前端收费，一类是后端收费。如果是前端收费，那么你申购10万，手续费0.5%，那么你的10万中要支出500元(10万*0.5%)作为手续费，剩下的9万9千5投入基金，变成份额。你申购的时候会给你一个确认份额，和净值的关系是：份额=申购金额/(1+申购费率)/净值。赎回的时候，赎回份额*赎回净值*赎回费率就是应支出的手续费，赎回份额*赎回净值*(1-赎回费率)就是给你打到银行账户的金额。
后端收费也是差不多的道理，不过把手续费放在赎回的时候才收。
基金的净值，就是按照基金持有股票的收盘价，计算出所有股票的总市值，再加上存款及其他有价证券的价值，扣除应支付的费用，除以基金的份额得出。
还有一类基金，有分红模式，就是自动把应得的收益部分的份额转成份额，这样下次公布净值的时候就和原来的净值不一样了，变成复利的性质。还有一类是现金分红，就是自动把应得的收益部分给你打到你的基金账户。
注意，基金账户的钱是不能直接取出来的，要银行账户和基金账户绑定才行。
