贷款利率4.9是多少？
近几年房贷成为人们最主要的购房途径，而房贷利息是购房人关心的另一个问题。今天算术学上的等式：利息=本金×利率×时间，在现实生活中，因为种种原因，银行在计算老百姓存贷款时总是“马虎”一些，因而往往出现存贷款的所谓“差额”，也就是老百姓所称的“黑账”。
今年6月28日，国家审计署网站报道称，审计发现，部分银行在个人消费信贷业务中，通过收取“中介费”“担保费”等方式，将部分贷款收入转入中介或担保公司账户。
据报道，经过检查发现，上海浦发银行在个人消费贷款中，存在“双重首付”问题。即客户为购房支付的第一笔首付，尚未取得购房发票时，银行即发放贷款，并允许客户办理房屋抵押手续。而据业内人士分析，此“双重首付”存在较大的购房贷款风险。
为规避国家住房信贷政策，某些银行工作人员与房地产中介、担保公司及房地产开发商相互勾结，通过提供“过桥资金的空转”操作，搞成了“零首付”买房。
所谓“零首付”，即房地产开发商拿出部分楼房，以高于房屋价值50%的价格对售房者抛售。购房者在支付首付款后，其余房款以“零首付”的方式获得银行贷款。
而国家审计署调查还发现，中国建设银行对个人消费信贷资金管理办法松散，对于贷款去向规定不明确，造成消费金额较大的个人住房信贷资金被用于购置商业性地产。中国建设银行还存在着贷款调查不实，贷后管理松懈，对违规用途的贷款未能及时收回等问题。
对此，中国银监会消费者权益保护局副局长张建民表示，一些银行没有真正承担起风险责任，把责任转嫁给购房者，这是出现“首付”问题的根源；另外，一些银行房地产信贷管理不严格不细致，也是出问题的重要原因。
事实上，“首付”问题不只存在于房贷中，购买一手房时也有类似现象。近日，北京市住建委通报了8家违规销售企业。通报显示，这些企业存在未取得预售许可证违规销售、承诺提供无偿物业费及配套设施、要求购房人必须在指定银行开户并放在指定账户、强制要求购买保险等“首付”外的额外要求。
购房“首付”外的要求，一直是房地产交易中存在的问题。去年底，就有报道称，重庆、合肥、武汉等多个城市出现了要求购房人捆绑缴纳燃气费、有线电视费、保险费、储藏室或者车库等费用，甚至要求必须开具银行结算账户并申请贷款等行为，被指“首付”外“首付”。
为此，张建民强调，银行在与房地产开发企业签订购房贷款合同时，需要约定房地产贷款资金用于购买该房地产开发企业的房地产，禁止挪作他用；对于购房者的首付来源，银行要审核资金来源，有担保能力的可以放款，没有担保能力的不能放款，通过借贷等方式凑足首付的不能放。
国家已经在控制房价，而银行在房贷方面仍需多尽责，才能防止贷款风险，维护金融秩序和购房人权益。而老百姓在买房时也要多了解，警惕“首付”外“首付”。